CIBIL Score Kya Hai | CIBIL Score के बारे में पूरी जानकारी

सिबिल स्कोर क्या है | CIBIL Score Kya Hai

CIBIL Score जो है वह consumer का क्रेडिट स्कोर होता है यह एक 3 डिजिट का नंबर होता है जिसके अंदर किसी भी कंज्यूमर की क्रेडिट हिस्ट्री छुपी हुई होती है

इसकी मदद से user की क्रेडिट प्रोफाइल के बारे में आसानी से पता लगाया जा सकता है व यहाँ तय किया जा सकता है की वह ऋण देने योग्य है की नहीं है

CIBIL Score जो है वह क्रेडिट लेने वाले के past behaviour से बनता है यानी कि क्रेडिट लेने वाले की लोन लेने और भरने की ईमानदारी के हिसाब से सिबिल स्कोर तैयार होता है

इसके अलावा और भी कुछ मानक होते है जिस से CIBIL Score बनता है

जब भी आप कभी किसी बैंक या NBFC से लोन के लिए अप्लाई करते हैं तो वह बैंक या NBFC पहले आपका CIBIL Score को चेक करती है

CIBIL Score कैसा है इसके अलावा पूरी CIBIL report को भी चेक किया जाता है

CIBIL को भारत में सन 2000 में शुरू किया गया था भारत में इसको काफी देर से शुरू किया गया. इसको शुरू करने का मुख्य उद्देश्य बैंक और दुसरे ऋण देने वालो के NPA`s को कम करना था

CIBIL Score जो है वो 300 से 900 के बीच में रहता है आपका CIBIL score जितना high रहेगा उतना ही आपको क्रेडिट कार्ड और लोन लेने में आसानी होगी

750 सिबिल स्कोर कम से कम होना चाहिए तभी आपको आसानी से लोन मिल सकता है

अगर आपका सिबिल स्कोर 750 से कम है तो आपको लोन लेने में परेशानी हो सकती है

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CIBIL Report क्या है | CIBIL Report kya hai

सिबिल रिपोर्ट एक ऐसी consolidated क्रेडिट रिपोर्ट होती है जिसके अंदर लोन apply करने वाले की पर्सनल इंफॉर्मेशन, credit summary, सिबिल स्कोर, कांटेक्ट इनफार्मेशन, एंप्लॉयमेंट इंफॉर्मेशन, लोन अकाउंट इनफार्मेशन होती है.

जो संस्था लोन लेने वाले को लोन देती है वह सिबिल रिपोर्ट को लोन देने से पहले रिव्यू करती है

और सिबिल रिपोर्ट और सिबिल स्कोर के आधार पर ही यह निर्धारित करती है की व्यक्ति लोन के लिए योग्य है कि नहीं

सिबिल स्कोर को कैसे चेक करते हैं

सिबिल स्कोर चेक करने के लिए आपको CIBIL score की वेबसाइट पर जाना होगा

CIBIL Score को आप फ्री में चेक कर सकते हैं नीचे दिए हुए लिंक पर जाकर

Free CIBIL Score Check

सिबिल स्कोर कितना होना चाहिए | CIBIL Score Range

तो आपको बता दें की जो CIBIL Score होता है वह 300 से 900 की रेंज में होता है.

जहां अगर आपका CIBIL Score 900 है तो वह सबसे अच्छा माना जाता है

वही 300 का स्कोर सबसे खराब होता है

• 750- 900 CIBIL Score

अगर आपका score 750-900 के बीच में है तो यह बहुत अच्छा माना जाता है और आपको बेहद आसानी से लोन या क्रेडिट कार्ड मिल सकता है

• 700-750 CIBIL Score

अगर आपका सिबिल स्कोर 700 से 750 की रेंज में आता है तो भी यह अच्छा ही माना जाता है और इस केस में भी आपको क्रेडिट कार्ड और लोन मिलने की संभावना काफी अधिक रहती है

• 650-700 CIBIL Score

अगर आपका सिबिल स्कोर 650 से 750 की रेंज में आता है तो यह ठीक-ठाक माना जाता है और यह पूरी तरह लोन देने वाले पर ही निर्भर करता है कि वह आपको लोन देना चाहेगा या नहीं

• 600-650 CIBIL Score

अगर आपका सिबिल स्कोर इस रेंज में आता है तो लोन पाना आपके लिए काफी मुश्किलों भरा हो सकता है शायद ही आपको लोन मिले

• Less than 600 CIBIL Score

600 से कम सिबिल स्कोर होने पर लोन मिलने की संभावना लगभग ना के बराबर ही होती है

सिबिल स्कोर को कैसे ठीक करें

अगर आपका सिबिल स्कोर खराब है तो ऐसा बिल्कुल नहीं कि आप इसको भविष्य के लिए ठीक नहीं कर सकते. हम आपको कुछ ऐसे स्टेप्स बता रहे हैं जिनकी मदद से आप अपने सिबिल स्कोर बेहतर बना सकते हैं

• क़र्ज़ का समय पर भुगतान करे

सिबिल स्कोर को बेहतर करने के लिए सबसे जरूरी तो यह है कि आप लिया हुआ कर्ज हमेशा समय पर भुगतान करें. कर्ज को देर से भरने पर cibil score कम हो जाता है

• Unsecured लोन कम ले

अगर आप बहुत ज्यादा unsecured लोन लेते है तो ऐसे में आपका CIBIL Score कम हो सकता है. Unsecured लोन को नेगेटिव माना जाता है . क्रेडिट कार्ड से लोन unsecured लोन की श्रेणी में आता है

• सिबिल स्कोर की जाँच करे

अगर आपको लगता है कि जो सिबिल स्कोर आप देख रहे हैं वह सही नहीं है तो आप CIBIL की साइट पर जाकर issue raise कर सकते हैं जिसके बाद आप के Score को चेक किया जाएगा और अगर उसमें कोई त्रुटि पाई गई तो उसको ठीक किया जाएगा. कई बार क्रेडिट रिपोर्ट updated नहीं होती आपके issue raise करने के बाद रिपोर्ट को दुबारा चेक व update किया जायेगा

अच्छे क्रेडिट स्कोर के लाभ

किसी भी नागरिक का अच्छा सिबिल स्कोर दर्शाता है कि वह एक जिम्मेदार नागरिक है अच्छा credit score होने के कई लाभ है

सबसे महत्वपूर्ण तो यह है कि आपको जरूरत पड़ने पर बहुत ही आसानी से लोन वह क्रेडिट कार्ड मिल सकते हैं

फिर चाहे वह किसी भी तरह का लोन हो हाउस लोन एजुकेशन लोन कार लोन पर्सनल लोन अगर आपका सिबिल स्कोर अच्छा है तो आपको लोन आसानी से मिल सकता है इसके अलावा नीचे बताएं फायदे भी होते हैं

• कम ऋण दर

अगर आपका सिबिल स्कोर अच्छा है तो आपको बाजार दर से सस्ता लोन मिल सकता है. क्योंकि सिबिल स्कोर जो है वह आपकी लोन वापस समय पर करने की आदत को दर्शाता है. और जो ऋण डाटा है वह एक ईमानदार लोन कंज्यूमर होने के कारण आपको कम ब्याज दर के रूप में पुरस्कृत करता है. कम ब्याज दर ही सबसे मुख्य कारण है जो अच्छा CIBIL Score होने के कारण आपको मिलता है

• फ़ास्ट लोन

इसके अलावा अगर आपका सिबिल स्कोर अच्छा है तो आपकी जो लोन एप्लीकेशन है वह आसानी से अप्रूव हो जाती है जिसके कारण आपको जल्दी लोन मिल जाता है

• बड़ा लोन

अगर आपका सिबिल स्कोर हाई है तो ऐसे में आप बड़ी अमाउंट का लोन भी ले सकते हैं. बैंक जो है वह बड़ी अमाउंट का लोन हाई सिबिल स्कोर वाले जल्दी देते है. तो ऐसे में अगर आप घर जैसी किसी वस्तु के लिए बड़ा लोन लेना चाहते हैं तो इसके लिए आपका सिबिल स्कोर अच्छा होना चाहिए

• लोन पीरियड

इसके अलावा अगर आपका सिबिल स्कोर अच्छा है तो आपको लोन वापस भुगतान करने के लिए करदाता की तरफ से कुछ ज्यादा समय मिल सकता है लेकिन यह पूरी तरह से ऋण दाता के ऊपर निर्भर है की वे आपको कितनी अधिक समय की छुट देना चाहता है

• High Limit Credit Card

इसके अलावा सिविल स्कोर अच्छा होने होने पर आपको क्रेडिट कार्ड आसानी से मिल जाता है इसके साथ ही आप ऐसा क्रेडिट कार्ड के लिए अप्लाई कर सकते हैं जो ज्यादा क्रेडिट लिमिट के साथ आता है

आपका सिबिल स्कोर कम क्यों है

आपका सिबिल स्कोर कम होने के कई कारण हो सकते हैं. हम नीचे आपको कुछ ऐसे कारण बता रहे हैं जिनके कारण से आपका क्रेडिट स्कोर कम हो सकता है

• No credit History

अगर आपने कभी क्रेडिट नहीं लिया है तो ऐसे केस में आपका क्रेडिट स्कोर होगा ही नहीं. क्रेडिट हिस्ट्री से ही क्रेडिट स्कोर बनता है तो जब आपने कभी क्रेडिट ही नहीं लिया तो ऐसे में क्रेडिट स्कोर का कम होना या ना होना तो संभव है ही

• Late credit payment

आप ज़्यादातर लोन लेते हैं और उसको समय पर नहीं भरते तो ऐसे केस में आपका जो क्रेडिट स्कोर है वह ख़राब हो जायेगा

• Late utility Bill payment

इसके अलावा अगर आप बिजली का बिल, पानी का बिल या टेलीफोन का बिल भी समय पर नहीं भरते तो इसके कारण भी आपका जो क्रेडिट कोर कम हो सकता है.

• Frequent loan enqury

अगर आप लोन के लिए बहुत enquiry करते हैं तो ऐसा करने से भी आपका सिबिल स्कोर कम हो सकता है. तो ऐसे में आपको अलग-अलग जगह से बहुत ज्यादा लोन की इंक्वायरी और अप्लाई करने को कम करना होगा

सिबिल स्कोर की गणना कैसे की जाती है

एक जो सिबिल स्कोर होता है वह कई चीजों से मिलाकर बनता है मुख्यता सिबिल स्कोर के 4 घटक होते हैं.

• payment history- 30%
• credit exposure- 25%
• credit type and duration- 25%
• other factor- 20%

इन सब फैक्टर्स को मिलाकर ही सिबिल स्कोर तैयार होता है

भारत में क्रेडिट ब्यूरो की सूची

• CIBIL ( Transunion Credit Information Bureau India limited )
• Experian
• Equfax
• CRIF High Mark

निष्कर्ष

सिबिल स्कोर जो है वह ऋण दाता के लिए तो फायदेमंद है ही लेकिन जिसने ऋण लेना है उसके लिए भी यह बेहद महत्वपूर्ण है क्योंकि अगर आप एक जिम्मेदार व्यक्ति हैं और लिए हुए लोन को इमानदारी से वापस करने की नियत रखते हैं और ऋण समय पर वापस करते आये है

तो सिबिल स्कोर आपको बेईमानों से अलग कर सकता है और इसकी वजह से आपको लोन में आसानी छूट मिल सकती है

क्युकी हर ऋण दाता एक इमानदार व्यक्ति को लोन देना चाहता है

आशा करते हैं सिविल स्कोर क्या है हमारी बताई इस जानकारी से आपको इसके बारे जानकारी मिली होगी. अगर सिविल स्कोर से संबंधित आपके कुछ सवाल है तो वह आप हमसे कमेंट सेक्शन में पूछ सकते हैं