Loan Kitne Prakar Ke Hote Hain
बेहद आम भाषा में कहे तो किसी बैंक या NBFC से पैसे उधार लेने को लोन कहते हैं लोन को वापस भुगतान करने का समय पूर्व में तय होता है और लिए गए पैसे पर कितना इंटरेस्ट चार्ज किया जाएगा यह भी पूर्व में तय कर लिया जाता है
इसके अलावा ज़्यादातर लोन में यहाँ भी तय किया जाता है की लोन की राशी को कहा खर्च किया जा सकता है
आज के समय में लोन मिलना बेहद आसान हो गया है क्योंकि बहुत से बैंक और NBFC लोन की सर्विसेज दे रही हैं
आप लोन को आसानी से ऑनलाइन भी अप्लाई कर सकते हैं इसके लिए ऑनलाइन बैंकिंग के साथ-साथ बहुत सी मोबाइल ऐप भी हैं जहां से आप बेहद आसानी से लोन अप्लाई कर सकते हैं
हालांकि लोन कई प्रकार के होते हैं अलग-अलग जरूरतों को देखते हुए अलग-अलग तरह के लोन प्रोडक्ट्स मार्केट में उपलब्ध हैं
जैसे कि होम लोन, कार लोन, एजुकेशन लोन इस तरह के लोन प्रोडक्ट्स मार्केट में उपलब्ध है यह लोन आपकी particular जरूरत को देख कर ही डिजाइन किए गए हैं इसके अलावा और भी तरह के लोन मार्केट में उपलब्ध हैं
लोन लेने से पहले आपको लोन के प्रकार की समझ होना बहुत जरूरी है ताकि आप अपनी जरूरत के हिसाब से सही तरह का लोन ले सकें
लोन को मुख्यतः 2 भाग में डिवाइड किया जा सकता है एक होता है Secured loan दूसरा होता है Unsecured Loan
इसके आगे सिक्योर्ड लोन भी कई तरह के होते हैं और अनसिक्योर्ड लोन भी कई तरह के होते हैं जिनके बारे में आगे डिटेल में जानेंगे
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1. Secured Loan kya hai | secured loan kitne prakar ke hote hai
सिक्योर्ड लोन के बदले लोन देने वाला आपका कोई सामान गिरवी रखता है जिसके बदले में आपको वह लोन देता है अगर आप लोन वापस लोन नहीं चुकाते तो ऐसे में लोन देने वाला आपके सामान को वापसी करने से मना कर सकता है.
लोन देने वाले के पास पूरा अधिकार होता है कि वह आपके गिरवी रखे सामान को auction करके लोन का पैसा निकाल सके
इस तरह के लोन मिलना बहुत ही आसान होते हैं क्युकी लोन देने वाले के पास सिक्यूरिटी होती है
और लोन देने वाले को नुकसान होने का खतरा कम होता है
सिक्योर्ड लोन 6 तरह के होते हैं
इस प्रकार का लोन आप अपनी प्रॉपर्टी को गिरवी रख के उसके बदले में लेते हैं जैसे कि आपका घर या दुकान आप गिरवी रखते हैं और उसके बदले आपको लोन मिलता है
इस तरह का लोन आसानी से मिल जाता है लेकिन लोन का जो अमाउंट है वह कभी भी प्रॉपर्टी के अमाउंट से ज्यादा नहीं होता अगर बात करें इंटरेस्ट रेट की तो आपको इंटरेस्ट रेट भी अनसिक्योर्ड लोन की तुलना में कम मिलता है
अनसिक्योर्ड लोन में इंटरेस्ट रेट काफी हाई होता है लेकिन लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी के केस में आपको कम इंटरेस्ट पर लोन मिल जाता है
होम लोन जो है वह एक ऐसा लोन है जो आपको रियल स्टेट परचेज करने के लिए मिलता है जैसे कि घर अपार्टमेंट
इस तरह का लोन आपको प्रॉपर्टी के रेट के 90 परसेंट तक मिल जाता है बाकी का पैसा आपको खुद देना होता है जिसको भी डाउन पेमेंट कहते हैं
इस तरह का लोन काफी बड़े अमाउंट का होता है क्योंकि रियल स्टेट की कीमतें खासकर घर व commercial प्रॉपर्टी की कीमते काफी अधिक होती है और इस तरह के लोन का PayBack/Tenure पीरियड भी काफी ज्यादा होता है
गोल्ड लोन जो है वह आपको आपके गोल्ड के बदले में मिलता है यानी कि आपको लोन लेने के लिए अपने गोल्ड को गिरवी रखना होता है
इस तरह का लोन कभी भी जो आपके गोल्ड की वैल्यू है उससे ज्यादा नहीं मिलता उद्धरण के लिए अगर आपका हजार रुपए का गोल्ड है तो आप 700-800 रुपए का लोन उसको गिरवी रख कर ले सकते है
इसके अलावा अगर आप लोन वापस करने में नाकाम रहते हैं तो गोल्ड लोन देने वाली कंपनी आपका गोल्ड अपने पास रख लेती है और नीलामी करके लोन का पैसा रिकवर करती है
इस तरह का लोन शॉर्ट टर्म नीड्स के लिए लिया जाता है और इसका पेबैक पीरियड भी छोटा होता है
इस प्रकार का लोन आप को बैंक से अपने फिक्स डिपाजिट के against में मिल सकता है यह जो लोन आपको मिलेगा वह आपकी फिक्स डिपाजिट के अमाउंट से कुछ कम ही रहेगा
Loan against FD जो है वो Bank में पड़े फिक्स डिपाजिट के बदले बेहद आसानी से लिया जा सकता है और यह सिक्योर्ड लोन की श्रेणी में आता है
शेयर और म्युचुअल फंड इन्वेस्टमेंट के against भी आप आसानी से लोन ले सकते हैं इस तरह का लोन भी सिक्योर्ड लोन की श्रेणी में आता है
इंश्योरेंस पॉलिसी के आगे भी लोन मिल जाता है और इस तरह का लोन भी सिक्योर्ड लोन की श्रेणी में आता है
2.Unsecured Loan kya hai | Unsecured Loan kitne prakar ke hote hai
इस तरह के लोन भारत में बेहद आम है इस तरह का लोन जब कोई बैंक देता है तो उसके बदले में वह कुछ भी गिरवी नहीं रखता है
यानी कि आप सीधा लोन पा सकते हैं और आपको लोन के लिए अपनी किसी भी तरह की asset को गिरवी रखने की जरूरत नहीं है
तो चलिए जान लेते हैं 7 तरह के अनसिक्योर्ड लोन कौन से होते हैं
पर्सनल लोन शॉर्ट टर्म की जरूरतों को देखकर बनाए हैं पर्सनल लोन आप कभी भी इमरजेंसी में ले सकते हैं
जब दूसरा कोई भी लोन आपकी जरूरत में फिट ना हो रहा हो तो ऐसे में आप पर्सनल लोन की तरफ जा सकते हैं. पर्सनल लोन का इस्तेमाल आप किसी भी उद्देश्य के लिए कर सकते हैं
पर्सनल लोन flexible होता है और इसके लेने वाले किसी भी तरह से इसका इस्तेमाल कर सकता है
हालांकि पर्सनल लोन पर हाई इंटरेस्ट रेट चार्ज किया जाता है पर्सनल लोन एक अनसिक्योर्ड लोन है और यह आपको तभी मिलता है जब आपका क्रेडिट स्कोर जो है वह अच्छा हो
तो Flexi Loan भी एक unsecured loan है फ्लेक्सी लोन में आपको एक लोन लिमिट दे दी जाती है आप जरूरत के हिसाब से उस लिमिट के अंदर अंदर कुछ भी अमाउंट loan के रूप में निकाल सकते हैं
आप कितनी बार भी withdraw कर सकते हैं. इंटरेस्ट भी केवल withdraw amount पर ही लगता है
यह एक flexible loan होता है
जैसे कि नाम से ही पता लग रहा है short term business loan बिजनेस की छोटी-छोटी जरूरतों को पूरा करने के लिए बनाया गया है.
बिजनेस में समय-समय पर working capital की जरूरत पड़ती रहती है ऐसी ही जरूरतों के लिए इस तरह के लोन को बनाया गया है
यह लोन आपको 1 साल से कम के समय के लिए मिलता है. इस लोन को आप बिजनेस की अलग-अलग जरूरतों के लिए इस्तेमाल कर सकते हैं यह भी है अनसिक्योर्ड लोन ही होता है
जैसे कि नाम से ही पता लग रहा है यह लोन वाहन खरीदने के लिए दिया जाता है यह लोन अनसिक्योर्ड होता है
और इस तरह के लोन पर हाई इंटरेस्ट रेट चार्ज किया जाता है जो भी वाहन आप इस लोन से खरीदते हैं वह वाहन उस कंपनी के नाम पर रहता है जिस कंपनी ने आप से लोन लिया है
जैसे ही आप लोन को पूरा चुका देते हैं आप वाहन को अपने नाम पर करवा सकते हैं इस तरह का लोन आपको तभी मिल सकता है जब आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा हो
एजुकेशन लोन भी काफी पॉपुलर लोन है जो कि मुख्यतः पढ़ने वाले बच्चों की higher education needs को ध्यान में रखकर बनाया गया है यह भी एक अनसिक्योर्ड लोन होता है जो की बच्चों की हायर एजुकेशन के लिए लिया जा सकता है
Consumer loan जो है वह घर का सामान या इलेक्ट्रॉनिक गैजेट्स खरीदने के लिए दिया जाता है आप 5000 से ₹500000 तक इसके तहत अनसिक्योर्ड लोन ले सकते हैं
समय-समय पर कंपनियां जीरो परसेंट इंटरेस्ट के साथ इस लोन के लिए स्कीम निकलती रहती है उनका उद्देश्य consumer loan के ज़रिये अपनी सेल को बढ़ाना होता है
आज के समय में क्रेडिट कार्ड बेहद आम है मेट्रो सिटी में तो लगभग हर कोई इसका इस्तेमाल करता है इसकी मदद से आप केवल swipe के जरिए अपनी शॉपिंग के बिल को भर सकते हैं
इसका इस्तेमाल आप विदेशों में भी कर सकते हैं व आसानी से कोई भी payment कर सकते है
इसके अलावा इसमें reward points और कैशबैक आदि जैसे फीचर भी आपको देखने को मिल जाते हैं
समय-समय पर ऑनलाइन शॉपिंग स्कीम मिलती है आपको जिसके तहत आपको 10% एक्स्ट्रा डिस्काउंट दिया जाता है
इसके अलावा और भी स्कीम्स और फीचर क्रेडिट कार्ड लेकर आता है हालांकि क्रेडिट कार्ड की पेमेंट को अगर आप टाइम से नहीं करते तो आपके ऊपर काफी हैवी इंटरेस्ट चार्ज किया जा सकता है
